Как банкам увеличить показатель одобрения кредитов без снижения порога по скорингу

Кредитование — основная доходоприносящая деятельность многих коммерческих финансовых учреждений. В то же время это и наиболее рискованное направление. Чем больше кредитный портфель, тем больше рисков. Причины, по которым риски растут могут быть связаны с рисками страховых компаний, без которых не обходится выдача кредитов, с ликвидностью и обесцениванием кредитного обеспечения и конечно же с рисками, связанными напрямую с заемщиками. Последние наиболее актуальны для учреждений, которые занимаются розничным кредитованием. Банк Хоум Кредит один из таких.

Для принятия решения о выдаче кредита в большинстве финансовых институтов используются скоринговые модели. У каждого банка они индивидуальные. Устанавливается перечень критериев, по которым оценивается кредитоспособность заемщиков, и выставляется общий балл. Если этот балл превышает пороговое значение по скорингу, то кредит выдается, если нет, то в кредите отказывают. Оценка кредитоспособности не просто прерогатива банка, а требование законодательства. Им установлен минимальный перечень критериев, по которым осуществляется оценка. Однако, этого не всегда достаточно, чтобы убедиться в платежеспособности заемщика. Один из основных критериев — кредитная история. Она формируется из прошлых обращений заемщика к различным кредиторам. Не у каждого заемщика она есть, потому что некоторые обращаются за кредитами впервые. Тем не менее это не повод отказывать в выдаче.

Три с половиной года назад Банк Хоум Кредит запустил проект, в рамках которого, во время оценки кредитоспособности клиента помимо основных критериев начали учитываться и данные из внешних источников, одним из которых стал Beeline. Для этого требуется согласие заемщиков использовать их персональные данные для внешней оценки. Оно предоставляется в момент подачи заявки на получение кредита. Этот подход к оценке кредитоспособности потенциальных заемщиков помогает предлагать более выгодные продукты более кредитоспособным заемщикам. Во многом благодаря внедрению кредитного скоринга оператора сотовой связи Beeline, Банк Хоум Кредит удалось оптимизировать процесс одобрения без значительных изменений в показателе невозвратной задолженности. При этом показатель одобрения увеличился на 2,5%.

Кредитный скоринг Beeline осуществляется исключительно на стороне сотового оператора. Никаких сведений о своих абонентах оператор банкам не передает. Скоринговый балл банк получает в формате цифры от 0 до 1. Чем выше значение, тем больше вероятность того, что оплаты по кредиту будут просрочены.

Скоринговая модель Банк Хоум Кредит также примечательна и тем, что работает в автоматизированном режиме. Весь процесс оценки с учетом обращения к внешним источникам занимает в среднем от 20 до 30 секунд. Это позволяет эффективно оценивать до 15 тысяч заявок в день или до 400 тысяч в месяц. Безусловно, немалое число заявок не проходят одобрение. Но с учетом высокой точности скоринговой модели Банк Хоум Кредит это тоже своего рода услуга для заемщика.

В Beeline готовы предоставлять услугу скоринга заемщиков для любых финансовых учреждений. Узнавайте подробнее об услуге на официальном сайтеи оставляйте заявку, чтобы получить подробную консультацию по процедуре внедрения.